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Par Corinne LEGRAND – FIMI*
Il y a 10 ans déjà, les experts du secteur de l’assurance vie annonçaient une inévitable évolution de l’offre de produits d’assurance vie épargne en Europe, dans un contexte de baisse continue des taux d’intérêt et de hausse du coût du capital pour les produits traditionnels garantis dans le régime Solvabilité 2. Le constat était simple : les produits traditionnels garantis n’étaient plus intéressants, ni pour les assurés en raison de leurs faibles rendements, ni pour les assureurs en raison de leur faible rentabilité. Il était donc nécessaire de faire évoluer ces produits et d’orienter les clients vers des contrats en unités de compte. Aujourd’hui, bien que les taux d’intérêt aient continué à baisser et atteint des niveaux...
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