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| Mensuel : | Edition de juin 2008 |
| Rubrique : | Informatique bancaire |
| Titre : | La conformité : une chance et un facteur compétitif à saisir |
| Article : | Au vu des exigences réglementaires telles que le "Sarbanes-Oxley Act", les directives de Bâle II ou encore le passage à un nouveau référentiel comptable (IFRS), les établissements financiers se voient tenus de mettre en place de nouveaux systèmes et de nouvelles procédures de gestion et de contrôle continu des données. Ces directives ne représentent qu’un exemple des contraintes imposées aux opérations bancaires. Si tout manquement à ces règles peut avoir des conséquences graves, des procédures inefficaces, quant à elles, peuvent affaiblir la position d’une banque sur le marché. À l’heure actuelle, personne ne met plus en doute la nécessité d'une intégration toujours plus rapide de ces directives dans les infrastructures informatiques et dans les processus commerciaux. Les défis techniques que représentent l’intégration de solutions de conformité et l’intégration de technologies informatiques adéquates, doivent être relevés pour garantir le respect de ces exigences réglementaires. La capacité d’adaptabilité ou de mise en œuvre rapide à de nouvelles directives réglementaires peut s’avérer un atout stratégique dans un environnement particulièrement concurrentiel. Les solutions provisoires atteignent leurs limites Nombreux sont les décideurs qui considèrent ce type de projets de conformité comme une charge supplémentaire à long terme sur leurs ressources et leurs budgets informatiques, sans voir la chance qu’ils représentent d’élargir leur marge de manœuvre commerciale. En effet, pour gagner du temps, de nombreuses banques mettent en service une solution Compliance provisoire. Si ces solutions ponctuelles peuvent d’abord limiter les coûts de mise en service et de support, elles entraînent cependant par la suite une intervention manuelle croissante et s’accompagnent d'un volume important de tâches administratives dans les différents services de la banque. En effet, ces solutions ne répliquent pas ou pas totalement les directives légales. Ces "solutions Compliance" font donc l’objet d’une critique croissante auprès des commissaires aux comptes et des superviseurs nationaux, voire d’un rejet catégorique dans le cas d’une utilisation à long terme. Une implémentation précipitée ne permet donc pas la mise en place d’une solution Compliance informatique fiable. L’expérience a prouvé que ces solutions provisoires n’offrent pas la possibilité d'établir le bilan selon les prescriptions légales ni de gérer les risques d’un établissement de crédit de façon adéquate. Elles doivent donc être remplacées par des systèmes qui permettent de satisfaire aux exigences actuelles et futures. Selon les experts dans ce domaine, un tiers des frais informatiques du secteur bancaire est issu de ces exigences prudentielles. Dans de nombreuses entreprises, une grande partie du budget informatique sert au remplacement d'anciennes applications par la mise en service de nouveaux systèmes. Les architectures informatiques en place sont généralement très complexes et hétérogènes, et manquent de souplesse pour pouvoir s’adapter aux nouvelles exigences du domaine. Selon la taille de la banque, les infrastructures informatiques peuvent se composer de plusieurs centaines de systèmes et d’autant plus d’interfaces intersystèmes. Il y a donc un potentiel d’optimisation et d’économie considérable. De nombreuses banques reconnaissent désormais la nécessité d’agir et de remplacer leur solution Compliance provisoire par une solution solide, pérenne, fiable et extensible. Tirer avantage des exigences de conformité Les directives de conformité ne doivent pas être vues uniquement comme une charge supplémentaire, mais bien comme une chance à saisir. De fait, ces dernières n'ont pas pour seul effet de contraindre les établissements financiers à structurer leurs systèmes et procédures de façon efficace pour satisfaire aux exigences réglementaires. Elles représentent bien plus l’occasion de se défaire de solutions ponctuelles pour passer à une infrastructure intégrée, qui elle livre à son tour un aperçu global pour l’ensemble des métiers exercés. Les banques qui répondent aux exigences décrites par la mise en œuvre d'une solution Compliance stratégique complète verront qu’elles ont investi dans une infrastructure adaptable, efficace et fiable, qui leur permet de réagir rapidement à de nouvelles exigences, qu’elles soient globales, régionales ou locales, et de les mettre en œuvre plus facilement. Parallèlement, les investissements consentis dans le domaine de la conformité permettent d’optimiser les procédures et de garantir leur transparence, ainsi que d'améliorer le contrôle interne et la flexibilité commerciale de la banque. Une meilleure gestion des procédures commerciales libère des ressources spécialisées qui peuvent alors être employées à meilleur escient. Les établissements financiers sont donc plus aptes à faire face à de nouvelles exigences légales et d’en tirer un avantage concurrentiel grâce à des stratégies proactives. Les avantages d’une solution Compliance stratégique complète Le respect de directives légales s’avère rapidement très utile dès qu’il s’agit de redéfinir les solutions informatiques mises en œuvre pour accroître l’efficacité et des revenus de la banque. Les avantages dépassent de loin la simple nécessité de conformité aux exigences légales. La mise en œuvre d’une solution Compliance complète permet aux banques non seulement d’épargner certains frais, mais également de limiter le facteur temps et les risques de projet. La limitation des risques opérationnels à un niveau très faible est également prépondérante puisqu'elle permet de limiter les coûts. Une gestion des risques améliorée consomme donc moins de fonds propres et permet de viser plus de revenus. En outre, ce type de solution permet une exécution des procédures sans difficultés. En règle générale, une haute efficacité des procédures offre un haut potentiel d’économie et peut engendrer des avantages concurrentiels non négligeables. L’allègement de l’infrastructure technique et l’homogénéisation des données, ainsi que la possibilité de gestion d’infrastructures informatiques complexes et homogènes ou encore la croissance de l'entreprise sont d'autres avantages inhérents à ce type de solution. Enfin, les banques sont à même de mener à bien l’installation et la configuration d’une plateforme de Compliance complète et donc d’améliorer la réputation de leur entreprise. Fabrizio Romano, Regional Manager de FERNBACH à Luxembourg |
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